Wielu kierowców w Wielkiej Brytanii dopiero przy odnawianiu polisy dowiaduje się, że wcześniejszy mandat lub zgłoszona szkoda znacząco podnosi koszt ubezpieczenia. Dla Polaków mieszkających w UK bywa to szczególnie zaskakujące, ponieważ brytyjski system oceny ryzyka różni się od tego znanego z Polski.

Poniżej wyjaśniamy, jak mandaty, wykroczenia drogowe oraz zgłoszenia szkód wpływają na ubezpieczenie samochodu, jak długo są brane pod uwagę przez ubezpieczycieli oraz jakie błędy najczęściej prowadzą do zawyżonych składek lub problemów z ochroną ubezpieczeniową.

1. Czy mandat w UK wpływa na ubezpieczenie samochodu?

Tak.
W Wielkiej Brytanii kluczowe znaczenie ma nie sam mandat, lecz przypisany do niego kod wykroczenia oraz liczba punktów karnych.

Firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę:

• rodzaj wykroczenia,
• liczbę punktów,
• czas, jaki upłynął od zdarzenia,
• częstotliwość naruszeń przepisów.

Niektóre wykroczenia mają umiarkowany wpływ na składkę, inne mogą ją znacząco podnieść.

2. Najczęstsze wykroczenia drogowe i ich wpływ na ubezpieczenie

Przekroczenie prędkości

Kody: SP30, SP50, SP60

• 3–6 punktów karnych
• podwyższenie składki nawet o kilkadziesiąt procent
• wpływ odczuwalny przez kilka kolejnych lat

Powtarzające się wykroczenia tego typu są dla ubezpieczycieli wyraźnym sygnałem zwiększonego ryzyka.

Korzystanie z telefonu podczas jazdy

Kod: CU80

• 6 punktów karnych
• wysoka kara finansowa
• istotny wzrost kosztów ubezpieczenia
• szczególnie poważne konsekwencje dla nowych kierowców

To jedno z wykroczeń ocenianych przez ubezpieczycieli jako najbardziej ryzykowne.

Brak ubezpieczenia

Kod: IN10

Jedno z najpoważniejszych wykroczeń w brytyjskim systemie drogowym.

• 6–8 punktów karnych
• bardzo ograniczony wybór ubezpieczycieli
• wysokie składki nawet przez 5 lat od zdarzenia

Nieostrożna lub niebezpieczna jazda

Kody: CD10–CD30, DD40–DD60

• możliwość postępowania sądowego
• ryzyko zakazu prowadzenia pojazdów
• bardzo wysokie składki lub odmowa standardowego ubezpieczenia

3. Czym jest zgłoszenie szkody i dlaczego ma znaczenie?

Zgłoszenie szkody to każda sytuacja, w której kierowca informuje ubezpieczyciela o zdarzeniu drogowym — niezależnie od tego, czy ponosił winę, czy był poszkodowanym.

Dla firm ubezpieczeniowych:

• każde zgłoszenie szkody jest sygnałem podwyższonego ryzyka,
• znaczenie ma zarówno zgłoszenie szkody z winy kierowcy, jak i bez jego winy,
• analizowana jest liczba oraz częstotliwość takich zdarzeń.

4. Jak długo zgłoszenia szkód i wykroczenia wpływają na ubezpieczenie?

Wykroczenia drogowe

• punkty karne obowiązują zwykle przez 3 lata,
• informacje o wykroczeniach mogą być brane pod uwagę przez ubezpieczycieli nawet do 5 lat.

Zgłoszenia szkód

• standardowo należy je deklarować przez 3–5 lat,
• każde kolejne zgłoszenie szkody zwiększa koszt ubezpieczenia,
• brak zgłoszenia szkody we wniosku może skutkować unieważnieniem polisy.

Najczęstsze pytania kierowców w UK

Czy muszę zgłaszać mandat przy zakupie ubezpieczenia?

Tak. Podczas zawierania lub odnawiania polisy należy podać wszystkie wykroczenia z okresu wskazanego przez ubezpieczyciela.

Czy zgłoszenie szkody bez mojej winy podnosi składkę?

Często tak.
Dla ubezpieczyciela liczy się sam fakt udziału w zdarzeniu drogowym.

Co grozi za niezgłoszenie wykroczenia lub szkody?

Może to skutkować:

• unieważnieniem polisy,
• odmową wypłaty odszkodowania,
• problemami z zakupem ubezpieczenia w przyszłości.

Czy po mandatach lub szkodach można znaleźć tańsze ubezpieczenie?

Tak, jednak:

• nie wszystkie firmy akceptują każdy rodzaj historii,
• część ubezpieczycieli specjalizuje się w kierowcach podwyższonego ryzyka,
• kluczowe jest prawidłowe i kompletne zadeklarowanie danych.

6. Jak ograniczyć wpływ wykroczeń i zgłoszeń szkód na składkę?

• rzetelna deklaracja historii kierowcy,
• dobór ubezpieczyciela dopasowanego do profilu ryzyka,
• analiza, które zdarzenia nadal podlegają deklaracji,
• świadome planowanie zmiany pojazdu lub zakresu polisy.

Podsumowanie

W Wielkiej Brytanii mandaty, wykroczenia drogowe oraz zgłoszenia szkód mają bezpośredni i długofalowy wpływ na koszt ubezpieczenia samochodu. Brak wiedzy na temat zasad działania systemu często prowadzi do niepotrzebnych problemów i dodatkowych kosztów.

Świadome podejście do deklarowania historii kierowcy pozwala uniknąć błędów oraz lepiej przygotować się do zakupu lub odnowienia polisy.